मुख्य तथ्य
- विशेषज्ञ
- साल्वातोरे 'साल' कैपिज़ी, Dunham & Associates
- सेवानिवृत्ति अवधि
- 20-25 साल के बजाय 40-50 साल
- भोजन व्यय उदाहरण
- 19,400 डॉलर सालाना, 50 साल में 2.6 मिलियन डॉलर
- विरोधी दृष्टिकोण
- माइकल मैकमीन्स, Silverling Financial
- सुझाव
- रणनीतिक उपहार अभी से शुरू करें
पृष्ठभूमि
अमेरिकी बैंकर की रिपोर्ट के अनुसार, बढ़ती जीवन प्रत्याशा के कारण 'महान धन हस्तांतरण' (great wealth transfer) की अवधारणा पर सवाल उठ रहे हैं। विशेषज्ञों का कहना है कि उत्तराधिकारी उतनी संपत्ति नहीं पा सकते जितनी उम्मीद है, क्योंकि माता-पिता लंबी सेवानिवृत्ति में अपनी संपत्ति खर्च कर सकते हैं।
सैन डिएगो स्थित हाइब्रिड आरआईए Dunham & Associates Investment Counsel के मुख्य बिक्री अधिकारी साल्वातोरे 'साल' कैपिज़ी ने कहा कि वे 80 और 90 के दशक में जीवित रहने वाले वयस्कों की बढ़ती संख्या देख रहे हैं और यह प्रवृत्ति और तेज हो सकती है। उन्होंने कहा, 'हम सभी अभी भी इस महान धन हस्तांतरण पर भरोसा कर रहे हैं।'
वर्तमान स्थिति
कैपिज़ी ने बताया कि सेवानिवृत्ति के फॉर्मूले अक्सर 65 वर्ष की आयु के बाद 20 या 25 साल का हिसाब लगाते हैं, लेकिन अब ग्राहक 100 वर्ष से अधिक जीवित रह सकते हैं। उन्होंने कहा, '105 और 115 वर्ष की आयु 40 और 50 साल की सेवानिवृत्ति है जिसकी मुझे योजना बनानी चाहिए, लेकिन हम अभी भी 20 से 25 साल के समाधान का उपयोग कर रहे हैं।'
लंबे जीवन के कारण मुद्रास्फीति जैसे बाहरी कारकों का जोखिम भी बढ़ता है। कैपिज़ी ने उदाहरण दिया कि आज एक दंपति भोजन पर सालाना 19,400 डॉलर खर्च करता है, जो 50 साल की सेवानिवृत्ति में मुद्रास्फीति के कारण लगभग 2.6 मिलियन डॉलर हो सकता है। उन्होंने इसे 'मृगतृष्णा' की संज्ञा दी, जहां दूर से शहर दिखता है लेकिन पास जाने पर गायब हो जाता है।
| विवरण | मान |
|---|---|
| वर्तमान सेवानिवृत्ति योजना | 20-25 वर्ष |
| संभावित सेवानिवृत्ति अवधि | 40-50 वर्ष |
| वार्षिक भोजन व्यय | $19,400 |
| 50 वर्षों में कुल भोजन व्यय | $2.6 मिलियन |
प्रभाव
कोलंबस, ओहियो स्थित Silverling Financial के अध्यक्ष माइकल मैकमीन्स का मानना है कि धन हस्तांतरण में देरी हो सकती है, लेकिन यह रुकेगा नहीं। उन्होंने कहा, 'जहां दीर्घायु है, वहां हस्तांतरण लंबा या धीमा हो सकता है, लेकिन वही लोग अगली पीढ़ी को उपहार भी दे रहे हैं।'
नॉरवॉक, कनेक्टिकट स्थित Union Savings Bank के उपाध्यक्ष ब्रैंडन एंगोटी ने सहमति जताई कि लंबे, स्वस्थ जीवन के कारण धन हस्तांतरण लंबी अवधि में फैल जाएगा। उन्होंने सुझाव दिया कि जिन ग्राहकों के पास अधिक संपत्ति है, वे अभी से रणनीतिक उपहार देना शुरू करें ताकि परिवार के सदस्यों को बड़ी राशि के बजाय अभी धन मिल सके।
कैपिज़ी ने बहु-पीढ़ीगत सेवानिवृत्ति की चुनौती की ओर इशारा किया, जहां मध्य पीढ़ी अपने माता-पिता का समर्थन करते हुए सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंच सकती है। इससे एक साथ कई सेवानिवृत्तियों को वित्तपोषित करना पड़ सकता है, और उत्तराधिकारियों को विरासत नहीं मिल पाती।
भविष्य का परिदृश्य
विश्लेषणात्मक परिदृश्य: नीचे दी गई संभावनाएं निश्चित भविष्यवाणी नहीं हैं।
यदि जीवन प्रत्याशा बढ़ती रही, तो सेवानिवृत्ति की योजना को 40-50 साल के क्षितिज के साथ बनाना होगा, जिससे धन हस्तांतरण की राशि घट सकती है। हालांकि, यह संभावना है कि कुछ परिवारों में संपत्ति इतनी अधिक हो कि वे खर्च के बावजूद उत्तराधिकारियों को धन दे सकें।
विशेषज्ञों का कहना है कि सलाहकारों को सेवानिवृत्ति की चर्चा को एक निश्चित अंतिम बिंदु से हटाकर रोलिंग, बहु-दशकीय योजना के रूप में बदलना होगा। यदि ऐसा नहीं किया गया, तो कई पीढ़ियां एक साथ संपत्ति निकाल सकती हैं, और 'महान धन हस्तांतरण' कभी नहीं हो सकता।
स्रोत: americanbanker.com
